Koszty kredytów gotówkowych

Banki zarabiają przede wszystkim na udzielaniu klientom kredytów wszelkiego rodzaju, w tym kredytów gotówkowych. Udostępniają kredytobiorcom spełniającym warunki posiadania zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej pieniądze w ramach kredytu gotówkowego, na określony okres czasu, naliczając przy tym odpowiednie opłaty. Jakie koszty kredytu gotówkowego poniesie klient?

Podstawą są odsetki

Każdy kredyt gotówkowy udzielany przez bank będzie oprocentowany. Od kapitału udostępnionego kredytobiorcy przez bank naliczone zostaną odsetki, według przyjętej w umowie kredytowej stopy oprocentowania. Oprocentowanie kredytu gotówkowego może być zmienne, lub stałe. Zwykle składa się z dwóch elementów składowych - marży banku oraz stawki WIBOR, zależnej od sytuacji na rynku finansowym. Na stawkę WIBOR i jej wysokość wpływ mają działania prowadzone przez Radę Polityki Pieniężnej. Niska stawka WIBOR jest wynikiem ustalania bardzo niskich głównych stóp procentowych przez RPP. Rada ma wpływ również na maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek na rynku bankowym. Zgodnie z ustawą antylichwiarską, kredyt gotówkowy, podobnie jak pozostałe zobowiązania kredytowe, nie może mieć wyższego oprocentowania od czterokrotności stopy lombardowej. Obecnie stopa ta wynosi zaledwie 4%, więc kredyty mogą być oprocentowane na maksymalnie 16% w skali roku.

Z kolei, wysokość marży bankowej wpływająca wydatnie na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych ustalana jest podczas negocjacji z klientem. Im niższą marżę klient ustali w umowie kredytowej, tym mniej odsetek będzie spłacał od swojego kredytu.

Pozostałe koszty kredytowe

Odsetki od kredytu gotówkowego to nie jedyne koszty, jakie w przypadku zaciągnięcia takiego zobowiązania ponosi kredytobiorca. Musi on liczyć się z tym, że może być zobowiązany do uiszczenia prowizji za przystąpienie do kredytu. Taka prowizja liczona jest jako pewien procent od całkowitej kwoty kredytu. Dodatkowe opłaty mogą wiązać się z ustanowieniem zabezpieczenia kredytu, czy opłacaniem składki na ubezpieczenie spłaty kredytu, o ile klient decyduje się na wykupienie polisy bądź jest zobowiązany do tego przez bank.