Zabezpieczenia dla kredytów gotówkowych

Niskie kredyty gotówkowe najczęściej nie wymagają ustanawiania jakichkolwiek zabezpieczeń spłaty przez kredytobiorcę. Dotyczy to jednak kredytów do wysokości np. średniego krajowego wynagrodzenia. Przy wyższych kredytach banki dla zmniejszenia ryzyka prowadzenia swojej działalności kredytowej często wymagają od kredytobiorców ustanawiania zabezpieczenia spłaty. Jakie zabezpieczenia mogą być przy tym akceptowalne przez banki?

Najczęściej praktykowane zabezpieczenia

O ile przy kredytach hipotecznych podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej, o tyle kredyty gotówkowe mają zupełnie inne zabezpieczenia. Bardzo rzadko w praktyce bank decyduje się na zabezpieczenie kredytu gotówkowego hipoteką, choć takie sytuacje w niektórych przypadkach się zdarzają. Znacznie częściej zaś zabezpieczeniem żądanym przez banki od kredytobiorców wnioskujących o uzyskanie kredytu gotówkowego, mogą być:

• Weksel in blanco,
• Poręczenie osób trzecich,
• Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej,
• Poręczenie wekslowe,
• Przewłaszczenie na zabezpieczenie,
• Zastaw rejestrowy,
• Ubezpieczenie spłaty kredytu,
• Oświadczenie kredytobiorcy o poddaniu się egzekucji w trybie przepisów prawa bankowego,
• Oświadczenie kredytobiorcy o wyrażeniu zgody na potrącenie z wynagrodzenia za pracę kwot stanowiących równowartość nieuregulowanych należności z tytułu pożyczek.

Ryzyko kredytowe banków

Przy udzielaniu kredytów gotówkowych bank ponosi większe ryzyko braku spłaty zobowiązania kredytowego wraz z naliczonymi odsetkami, w terminach wskazanych harmonogramem spłaty, niż przy kredytach hipotecznych. Co prawda kredyty hipoteczne udzielane są w wyższej wysokości niż standardowe kredyty gotówkowe, ale jednak w ich przypadku solidnym zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Przy kredytach gotówkowych brak jakiegokolwiek zabezpieczenia po stronie banku stwarzałby realne zagrożenie dla tego, że kredyt mógłby stać się kredytem straconym, a kredytobiorca nie spłaciłby go do banku. W takiej sytuacji brak zabezpieczenia stawia w trudnym położeniu kredytodawcę, który nie ma często w praktyce żadnej możliwości, aby odzyskać pożyczone klientowi pieniądze.